银行对小企业贷款流程是很复杂和严格的。每次申报、调查、审查资料以及附件材料要钉厚厚一本。这些都是制度规定的，很枯燥就不说了。在此只侃侃银行对小企业的现场调查主要看什么，看重什么？小企业不同于大企业，他们账务不健全、财务核算不规范，单纯分析他们的报表很难得出正确的判断。企业为了获取银行信贷支持，对银行提供的资料往往有所“包装”。有经验的
银行客户经理对小企业的现场调查，主要观察一些场景细节。他们善于从细节中发现风险点，对风险做出直观判断。
1、看房子。从厂房、车间、仓库等房地产设施的面积、所处地理位置，基本上可以粗估出其价值和变现难易程度。
2、看环境。工厂栽花植草，环境优雅说明企业效益好。如果花坛很久没有人打理，说明企业经验状况不佳。说明业主没有钱、没有心情打理。这方面小企业反映很直接，不同于大公司。大公司越是内部出现危机，就越是把公司打扮得更光鲜，媒体上活动频频。
3、看卫生。从办公区到生产区到处窗明几净，说明公司注重细节、管理很好。
4、看门卫。如果不与老板打招呼、不登记不挂牌就可以进入厂区，说明企业管理制度不健全或者制度执行不严格。所以让银行行长、经理吃几回闭门羹并不是坏事。
5、看电表、水表，判断其开工情况。
6、看晚上开工情况。判断其开工是否充足。
7、看仓库存货结构以及货车进出情况。
8、看标语、专栏和文娱设施，判断企业文化建设情况。没有“文化”的企业是没有未来的。
9、看设备工艺，污水、烟尘排放情况，有无产业政策、环保法规方面的风险。
10、看业主谈吐气质。这点最重要也最难识别，要结合各方面的“口碑”判断。
不同行业的企业还有各自的特点，还需要关注一些独特的细节。这些零星的细节，与书面材料以及外围调查情况相互印证，有利于决策者准确判断企业真实状况。
做任何调查都要关注细节，细节有时决定成败。要透过现象看本质。